Вопросы по банковскому делу

Денежно-кредитная политика
Банк России не может участвовать в капиталах кредитных организаций, если иное не установлено Федеральным законом. Например, ему разрешено иметь 51% акций Сберегательного банка РФ, участвовать в капитале Внешэкономбанка и Вне¬шторгбанка РФ. В капитале других коммерческих банков и кредитных организаций ЦБ России участвовать не имеет права.
Высшим органом управления Банка России является Совет директоров, в который входят Председатель Банка и двенад¬цать членов Совета директоров.
• Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России в соответствии с законо¬дательством являются:
процентные ставки по операциям Банка России;
нормативы обязательных резервов коммерческих банков;
операции на открытом рынке;
рефинансирование банков;
валютное регулирование;
установление ориентиров роста денежной массы;
прямые количественные ограничения деятельности коммер¬ческих банков.
При этом норматив обязательных резервов не может пре¬вышать 20% обязательств кредитной организации и может быть дифференцированным для различных кредитных организаций. Нормативы обязательных резервов не могут быть единовремен¬но изменены более чем на пять пунктов.
С августа 1996 г. решением Банка России нормативы обяза¬тельных резервов для кредитных организаций понижены. Так, по рублевым счетам до востребования и срочным обязатель¬ствам до 30 дней резервы составляют 18%, по срочным обяза¬тельствам от 31 до 90 дней — 14% и по срочным обязательствам свыше 91 дня — 10%. Нормативы резервирования по счетам в иностранной валюте остались прежними — 2,5%. Например, если в коммерческий банк поступил депозит на срок до 30 дней в сумме 1 млн. руб., то 180 тыс. руб. (18% этой суммы) должны быть направлены в фонд обязательных резервов этого банка в РКЦ.
Действующие нормативы обязательных резервов являются достаточно высокими. В развитых западных странах этот пока¬затель колеблется в пределах от 5 до 12%
В апреле 1995 г. введено такое важное положение, что Банк России не вправе требовать от кредитных организаций выполнения не свойственных им функций, включая контроль за рас¬ходованием фонда потребления (заработной платы) юридиче¬ских лиц — клиентов.
• Операции Банка России находят отражение в его свод¬ном балансе (данные на 1 мая 1996 г., в млн. руб.):